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2011年12月12日 (月)

キャッシングをする時には利息の計算を忘れずに

始めてお金を借りたレイク(当時1994年頃)は、年利32.85%でした。当時は、こういった高利子率は、だいたいの消費者金融の相場でした。現在レイクは、新生銀行と合併して、年利18%の利息法厳守の優良消費者金融会社となっております。

Rake


下記の計算表は、10万円を年利率32.85%で借りた場合の返済計画となります。月5000円で返済していった場合です。ちなみに今は、年利率が25%のカード会社は、法的に罰せられてしまいますが、私が借入を開始した1994年頃は、平均的に感じる利子率です。

利率/年 32.85%
借入金 100000
月数 残高 利息/月 返済金額/月 元金の減る金額 元金残高
1 100,000 2,738 5,000 2,263 97,738
2 97,738 2,676 5,000 2,324 95,413
3 95,413 2,612 5,000 2,388 93,025
4 93,025 2,547 5,000 2,453 90,572
5 90,572 2,479 5,000 2,521 88,051
6 88,051 2,410 5,000 2,590 85,461
7 85,461 2,340 5,000 2,660 82,801
8 82,801 2,267 5,000 2,733 80,068
9 80,068 2,192 5,000 2,808 77,259
10 77,259 2,115 5,000 2,885 74,374
11 74,374 2,036 5,000 2,964 71,410
12 71,410 1,955 5,000 3,045 68,365
13 68,365 1,871 5,000 3,129 65,237
14 65,237 1,786 5,000 3,214 62,023
15 62,023 1,698 5,000 3,302 58,720
16 58,720 1,607 5,000 3,393 55,328
17 55,328 1,515 5,000 3,485 51,842
18 51,842 1,419 5,000 3,581 48,262
19 48,262 1,321 5,000 3,679 44,583
20 44,583 1,220 5,000 3,780 40,803
21 40,803 1,117 5,000 3,883 36,920
22 36,920 1,011 5,000 3,989 32,931
23 32,931 901 5,000 4,099 28,832
24 28,832 789 5,000 4,211 24,622
25 24,622 674 5,000 4,326 20,296
26 20,296 556 5,000 4,444 15,851
27 15,851 434 5,000 4,566 11,285
11,285 309 5,000 4,691 6,594
6,594 181 5,000 4,819 1,775
1,775 49 1,823 1,774 0
合計 46,823 146,823

↑利息/月のセルは、各月の頭の借入残高に年利32.85%を乗じて、12で割った金額です。月5000円の返済でよいと言うことは、5000円からその月に支払うべき利息を控除した金額が、借入残高の減額、つまり元金部分の返済ということになります。

30回で完済できますが、利息の総支払額は、46,823円でびっくりです。私は、愚か者でしたので、当初は利息は、完済したときに、100000円×32.85%=32850円の利息と100,000円の合計額132,850円でいいものと思っていましたが、そうではなかったのです。

利息計算は、理解すれば難しいことなどありませんが、最初は分かりませんでした。

月の借入残高に対して、年利率をかけて12で割る(1年が12ヶ月なので)でその月の借入残高にかかる利息が計算されることが正しい内容でした。

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